Cartão de crédito para iniciantes e fáceis de aprovar é uma das buscas mais populares entre quem está dando os primeiros passos no mundo das finanças. Afinal, começar a construir um bom histórico de crédito pode abrir portas para financiamentos, melhores limites e oportunidades no futuro.
Segundo dados do Banco Central, mais de 235 milhões de cartões de crédito estavam ativos no Brasil no final de 2024, e o cartão já representa um dos meios de pagamento mais utilizados no país, tanto para compras presenciais quanto online.
A praticidade, a segurança nas transações e a possibilidade de parcelamento sem juros fazem com que esse recurso seja cada vez mais presente na rotina dos brasileiros e cada vez mais pessoas querem começar a utilizar esta forma de pagamento.
No entanto, muitos iniciantes acabam aceitando os primeiros cartões que conseguem aprovar, geralmente sem benefícios reais, sem cashback, sem pontos, e com serviços bastante limitados.
A boa notícia é que, em 2025, o mercado financeiro está mais competitivo do que nunca, e diversas instituições (desde bancos digitais até fintechs) oferecem cartões de crédito para iniciantes recheados de vantagens. Estamos falando de recursos como programas de pontos, cashback automático, descontos em compras online, acesso a plataformas de streaming, seguros e muito mais.
Se você está cansado de usar um cartão que “só serve para pagar”, este guia é para você. Vamos apresentar as melhores opções de cartões de crédito para iniciantes em 2025, destacando seus principais benefícios, critérios de aprovação e os perfis ideais de cada usuário. Assim, você poderá fazer uma escolha consciente, alinhada com seus objetivos financeiros e estilo de vida e sem abrir mão das vantagens que já estão ao alcance de quem está começando.
Por que começar a usar um cartão de crédito?
Para quem está dando os primeiros passos no mundo das finanças, entender por que usar um cartão de crédito é essencial. Longe de ser um vilão, o cartão de crédito (quando utilizado com responsabilidade) pode ser um grande aliado na organização financeira e no acesso a melhores oportunidades no futuro.
Um dos principais motivos para considerar cartões de crédito para iniciantes é a possibilidade de construir um histórico de crédito. Isso significa que, ao usar o cartão corretamente (pagando a fatura em dia e mantendo um bom controle dos gastos), você cria uma reputação positiva com o mercado financeiro.
Esse histórico será importante na hora de conseguir financiamentos, aumentar o limite do cartão, alugar imóveis ou até obter melhores taxas em empréstimos e serviços bancários.
Outro ponto relevante é a segurança nas compras, especialmente no ambiente digital. Cartões modernos oferecem pagamento por aproximação (contactless), autenticação em duas etapas e monitoramento em tempo real, o que ajuda a proteger o consumidor contra fraudes.
Além disso, muitos cartões de crédito para iniciantes em 2025 já contam com vantagens competitivas como:
- Cashback em compras do dia a dia
- Acúmulo de pontos ou milhas
- Descontos exclusivos em lojas parceiras
- Benefícios em plataformas de streaming, delivery e mobilidade urbana
- Isenção de anuidade ou taxas reduzidas
Outro benefício prático é a possibilidade de parcelar compras sem juros, o que pode ajudar no planejamento financeiro em momentos de gastos mais altos, como a compra de eletrodomésticos ou passagens aéreas. É claro que o parcelamento exige disciplina, mas, quando bem utilizado, pode ser uma ótima estratégia.
Em resumo, começar a usar um cartão de crédito de maneira consciente é uma forma de ganhar autonomia, aproveitar vantagens e fortalecer sua vida financeira desde o início. Ao escolher cartões de crédito pensados para iniciantes, você dá um passo estratégico rumo a uma relação saudável com o dinheiro.
Cartão Amazon: benefícios para quem é Prime e não é também
Se você está em busca de cartões de crédito para iniciantes que ofereçam vantagens reais no dia a dia, o Cartão Amazon pode ser uma excelente escolha, especialmente se você costuma fazer compras online.
Para quem ainda não conhece, a Amazon é uma das maiores empresas de tecnologia e comércio eletrônico do mundo. Presente no Brasil desde 2012, a gigante oferece uma plataforma confiável e completa, com milhões de produtos, entregas rápidas e uma das melhores experiências de compra do mercado. Além disso, a empresa é responsável por serviços como o Prime Vídeo, Amazon Music, Kindle Unlimited, entre outros.
O cartão de crédito da Amazon, emitido pelo Bradesco em parceria com a bandeira Mastercard Platinum, está disponível em duas versões e pode ser solicitado até por quem está começando agora no mundo financeiro, pois apresenta critérios de aprovação mais acessíveis.
Como funciona o Cartão Amazon?
Ele é dividido em duas categorias:
- Cartão Amazon Azul Escuro (para assinantes do Amazon Prime): oferece 5% de cashback em todas as compras feitas no site da Amazon. É uma das maiores porcentagens do mercado para compras em uma única loja, ideal para quem faz pedidos frequentes na plataforma.
- Cartão Amazon Branco (para quem não é Prime): oferece 2% de cashback em compras na Amazon, restaurantes e farmácias, além de 1% de cashback nas demais compras, como supermercados, lojas físicas e online.
Ambas as versões são livres de anuidade, o que as torna ainda mais interessantes para quem está procurando cartões de crédito para iniciantes sem taxa anual.
Benefícios adicionais do Cartão Amazon:
- Internacional: pode ser usado em compras no Brasil e no exterior;
- Cashback automático: o valor acumulado retorna como crédito na fatura;
- Bandeira Mastercard Platinum: oferece seguros de viagem, proteção de compra, garantia estendida, assistência global de emergências e acesso ao programa Mastercard Surpreenda;
- Integração com o Amazon Prime: além do cashback, o Prime inclui frete rápido e gratuito, acesso ao Prime Video, Amazon Music, eBooks gratuitos e outras vantagens.
Méliuz: cashback progressivo e acesso simplificado
Entre os melhores cartões de crédito para iniciantes em 2025, o Cartão Méliuz continua sendo uma das opções mais populares entre quem deseja cashback direto na fatura e um processo de aprovação acessível. Com uma proposta clara de devolver parte do dinheiro gasto, o cartão é ideal para quem busca recompensas sem pagar anuidade.
Emitido pelo Banco Pan e com bandeira Mastercard Platinum, o Cartão Méliuz oferece um cashback progressivo de acordo com o valor total da fatura mensal. Ou seja, quanto mais você gasta (de forma planejada, é claro), maior será o percentual devolvido. Confira como funciona:
- Fatura até R$ 1.500: 0,1% de cashback
- Fatura de R$ 1.500 a R$ 3.000: 0,2% de cashback
- Fatura de R$ 3.000 a R$ 5.000: 0,5% de cashback
- Acima de R$ 5.000: 1% de cashback + 1% extra se a compra for realizada por meio do app da Méliuz
Apesar da estrutura simples, é importante destacar que algumas condições específicas precisam ser cumpridas para liberar o cashback, como a ativação do benefício no aplicativo e a escolha da fatura em débito automático, por exemplo. Por isso, é fundamental ficar atento às regras atualizadas no app, que centraliza todo o controle de uso, gastos e recompensas.
Outras vantagens do Cartão Méliuz
- Cashback real em dinheiro: diferente de muitos programas que oferecem pontos difíceis de usar, o Méliuz devolve o valor em reais direto para a fatura ou para sua conta bancária, após atingir o valor mínimo de resgate.
- Zero anuidade: sem custo fixo para manter o cartão, ideal para quem está começando;
- Bandeira Mastercard Platinum: acesso ao programa Mastercard Surpreenda, seguro viagem, garantia estendida, proteção de compras e outras vantagens exclusivas;
- Internacional: pode ser usado para compras no Brasil e fora dele;
- Gestão digital completa: todo o controle do cartão é feito pelo app do Banco Pan ou pelo aplicativo da Méliuz, que também concentra ofertas personalizadas de cashback em diversos parceiros
Se você está buscando um cartão de crédito que ofereça recompensas reais desde os primeiros usos e seja fácil de acompanhar, o Cartão Méliuz se destaca. Ele combina acesso facilitado, sem anuidade, e um programa de cashback transparente, além dos benefícios tradicionais da bandeira Platinum.
É uma alternativa especialmente interessante para quem faz compras frequentes pela internet, utiliza apps de entrega ou quer economizar em lojas parceiras tudo isso com controle total na palma da mão.
C6 Bank: cartão personalizável com pontuação e transferência para Livelo
Se você está em busca de cartões de crédito de fácil aprovação, com benefícios reais e possibilidade de acumular pontos desde os primeiros gastos, o Cartão C6 Bank pode ser uma ótima alternativa. A fintech brasileira se consolidou como uma das principais instituições digitais do país, oferecendo uma experiência 100% online, sem burocracia e com diversos recursos integrados ao app.
O C6 Bank oferece dois modelos de cartões de crédito, ambos com design personalizável (você escolhe a cor e até o nome que aparece no cartão), isentos de anuidade na versão básica e com acesso a um programa próprio de recompensas — o Átomo.
Opções de Cartão C6 Bank
- C6 Bank (básico): versão com anuidade gratuita, ideal para quem está começando. A pontuação de recompensas não é automática, mas pode ser ativada com mensalidade baixa para quem deseja começar a acumular pontos.
- C6 Platinum (sem anuidade): oferece 0,45 ponto por real gasto, desde que o cliente movimente R$ 15.500 ou mais por mês na conta do C6 Bank. Os pontos vão direto para o programa Átomo e podem ser transferidos para a Livelo, um dos maiores programas de fidelidade do Brasil, com opções de troca por milhas aéreas, produtos, serviços e experiências.
- C6 Carbon (Black): voltado para quem gasta mais ou possui investimentos, oferece 2,5 pontos por dólar gasto, acesso a salas VIP em aeroportos, benefícios Mastercard Black e isenta anuidade com R$ 8.000 em gastos mensais ou R$ 50.000 investidos no banco.
Benefícios do Cartão C6 Bank para iniciantes
- Design personalizável, com diversas cores e nome no cartão — um diferencial que agrada muitos usuários..
- Fácil aprovação na versão básica, com análise de crédito menos rigorosa e sem exigência de comprovação de renda alta;
- Anuidade zero no modelo padrão e no Platinum;
- Conta digital gratuita, com transferências via Pix, saques em caixas da rede Banco24Horas e cartão de débito vinculado;
- App completo para controle da fatura, limite, investimentos, recarga de celular e mais;
- Acúmulo de pontos Átomo, que podem ser convertidos na Livelo, inclusive para quem quer começar a acumular milhas desde cedo;
- Cartão internacional com bandeira Mastercard, aceito em milhões de estabelecimentos físicos e online
O C6 Bank é uma excelente porta de entrada entre os cartões de crédito de fácil aprovação, especialmente se você já quer começar a acumular pontos com possibilidade de transferi-los para programas como a Livelo. Além disso, o banco oferece uma estrutura digital robusta e confiável, com serviços extras que vão além do cartão, como pedágio com tag gratuita (C6 Taggy), investimentos integrados, e programas de cashback e descontos.
Se o seu foco é praticidade, controle financeiro via app e um cartão que possa evoluir com você desde o início da sua vida financeira até fases mais avançadas o Cartão C6 pode ser uma escolha inteligente e estratégica.
Sofisa: cashback direto e Black sem anuidade
O Banco Sofisa Direto é amplamente reconhecido por seus investimentos de CDB com liquidez diária e boa rentabilidade, mas o que muita gente ainda não sabe é que ele também oferece cartões de crédito para iniciantes que combinam facilidade de aprovação, cashback direto e zero anuidade (inclusive na versão Black).
Voltado para quem deseja simplificar sua relação com o dinheiro e ainda ganhar recompensas em todas as compras, o Cartão Sofisa é ideal para quem está começando a usar crédito com consciência, mas não quer abrir mão de bons benefícios desde o início.
Como funcionam os cartões de crédito do Sofisa?
O banco oferece duas versões principais:
- Cartão Verde Sofisa: voltado ao público em geral, inclusive iniciantes, esse cartão oferece 0,5% de cashback em todas as compras, sem exceção de categoria. O valor é creditado direto na fatura ou na conta digital do cliente. É livre de anuidade, com uma proposta simples e vantajosa para o uso cotidiano.
- Cartão Black Sofisa: indicado para quem já tem um bom score de crédito ou mantém investimentos e movimentações regulares na conta Sofisa. Oferece:
- 1% de cashback em todas as compras;
- 5% de cashback em bares e restaurantes;
- Acesso ilimitado à sala VIP do Aeroporto de Guarulhos (GRU Airport Lounge);
- Tudo isso sem cobrança de anuidade, desde que o cliente atenda aos critérios mínimos do banco (como histórico positivo ou bom relacionamento).
Ambos os cartões possuem bandeira Mastercard, são internacionais e dão direito aos benefícios da categoria, como Mastercard Surpreenda, proteção de compras, garantia estendida e assistência em viagens.
Por que o Cartão Sofisa é ideal para iniciantes?
- Cashback garantido em todas as compras, sem burocracia ou pontos difíceis de gerenciar;
- Anuidade zero em ambas as versões, com política de isenção clara;
- Facilidade de aprovação para quem abre conta e começa a movimentar a plataforma — tornando-o um dos bons cartões de crédito de fácil aprovação no mercado atual;
- Aplicativo completo para controle da fatura, cashback, investimentos e transações bancárias;
- Evolução de perfil: comece com o Cartão Verde e, conforme seu histórico melhora, pode migrar para o Black e usufruir de benefícios premium sem custos extras.
PagBank: Cartão de crédito sem anuidade
O Cartão de Crédito PagBank é uma alternativa bastante acessível entre os cartões de crédito para iniciantes e se destaca por ser 100% livre de anuidade, com função de crédito convencional e possibilidade de parcelamento de compras. Para solicitá-lo, é necessário ter uma conta digital no PagBank, que é gratuita, sem tarifa de manutenção e cheia de funcionalidades úteis para o dia a dia.
Benefícios do Cartão de Crédito PagBank
- Anuidade zero: não há cobrança de taxa mensal, mesmo sem gasto mínimo.
- Facilidade de aprovação: pode ser liberado com base no uso da conta digital ou por meio de investimento em CDBs a partir de R$ 300.
- Cashback em todas as compras:
- 0,5% de cashback em faturas até R$ 3.000;
- 1% de cashback em faturas acima de R$ 3.000;
- O valor é creditado na conta PagBank em até 10 dias úteis após o pagamento da fatura em dia.
- Internacional: aceito no Brasil e no exterior (bandeira Visa).
- Bandeira Visa Classic: acesso ao programa Vai de Visa e benefícios como:
- Proteção de compra;
- Garantia estendida original;
- Assistência em viagem.
- Tecnologia de pagamento por aproximação (contactless).
- Limite emergencial disponível, sujeito à análise de crédito.
- Gestão 100% digital: pelo app do PagBank, é possível:
- Consultar limite e faturas;
- Acompanhar cashback;
- Gerar cartão virtual para compras online;
- Solicitar aumento de limite.
- Liberação de limite com CDB ou saldo reservado: ideal para quem tem score baixo ou ainda está construindo histórico de crédito.
- Layout moderno e cartão físico vertical na cor preta.
Educação financeira: essencial para não transformar o cartão em problema
Os cartões de crédito para iniciantes podem ser aliados poderosos no começo da vida financeira, mas também representam um risco real se forem utilizados sem controle.
Muitas pessoas cometem o erro de enxergar o limite do cartão como uma extensão do salário, o que pode gerar um ciclo perigoso de dívidas. Afinal, o não pagamento total da fatura ativa o crédito rotativo, cujos juros no Brasil estão entre os mais altos do mundo ultrapassando facilmente os 300% ao ano.
Ter um cartão com benefícios, cashback, milhas ou acesso a salas VIP é ótimo, mas nada disso vale a pena se você não conseguir manter as contas em dia.
O verdadeiro diferencial de quem usa bem o cartão está no planejamento, gastar apenas o que pode pagar, de forma consciente e com base no orçamento real. É preciso lembrar que cada compra feita no crédito representa um compromisso futuro com o seu dinheiro e que as parcelas acumuladas, mesmo que pequenas, podem desequilibrar as finanças se não forem monitoradas.
Além disso, é importante entender os custos ocultos do crédito: atrasos geram multas, juros e impacto negativo no score, dificultando futuras aprovações ou concessões de melhores limites e condições. Ou seja, usar o cartão de crédito com sabedoria é também construir um bom histórico financeiro a longo prazo.
Como usar o cartão com inteligência:
- Pague sempre o valor total da fatura, evitando o crédito rotativo;
- Acompanhe seus gastos diariamente pelo app do banco ou do cartão;
- Evite parcelar compras desnecessárias, mesmo sem juros;
- Use o cartão como parte da sua estratégia financeira, e não como solução para emergências;
- Crie o hábito de planejar os gastos fixos do mês antes de usar o crédito.
Conclusão: qual o melhor cartão de crédito para iniciantes
A verdade é que não existe o melhor cartão de crédito para iniciantes, tudo depende do seu perfil, objetivos e hábitos de consumo. Por isso, a escolha ideal deve considerar o que faz mais sentido para o seu momento financeiro atual.
Se você é assinante Prime e costuma comprar com frequência na Amazon, o Cartão Amazon se destaca com até 5% de cashback direto na loja. Já quem já investe, ou pretende começar, pode aproveitar os benefícios da XP e do C6 Bank, que oferecem cashback e acúmulo de pontos com possibilidade de transferência para programas como Livelo.
Para quem busca cashback simples, direto e sem complicações, os cartões Sofisa e Méliuz são excelentes opções. O Sofisa oferece até 5% de volta em categorias específicas, enquanto o Méliuz conta com um sistema progressivo que recompensa quanto mais você usa.
E para quem quer facilidade na aprovação e um cartão que se adapta ao seu histórico, o PagBank também é uma escolha prática, com cashback, zero anuidade e aprovação por uso da conta ou via CDB.
Independentemente da escolha, lembre-se: o melhor cartão é aquele que ajuda você a evoluir financeiramente, e não a acumular dívidas. Um bom cartão de crédito para iniciantes é uma ferramenta poderosa, mas só traz benefícios quando usado com educação financeira e responsabilidade.
Comece pequeno, conheça seus limites, acompanhe seus gastos e aproveite os benefícios com consciência. Esse é o caminho para usar o crédito a seu favor e dar os primeiros passos rumo à liberdade financeira.
